KYC/سياسة الامتثال لـ GTC

إجراءات الحسابات الجديدة

عندما يتم إنشاء علاقة عمل، يجب التحقق من طبيعة العمل الذي يتوقع العميل إجراؤه مع GTC في البداية لإظهار ما يمكن توقعه كنشاط عادي. لكي تتمكن من الحكم على ما إذا كانت المعاملة مشبوهة أم لا، يجب أن يكون امتثال GTC فهمًا واضحًا للأعمال المشروعة لعملائها.

مع التنافس المتزايد بين دور الوساطة في السنوات الأخيرة، أصبح تطوير الأعمال الجديدة أمرًا أساسيًا. ومع ذلك، يجب ممارسة الحذر عند فتح حسابات جديدة سواء للمؤسسات أو الشركات أو الأفراد الخاصين. يجب التحقق من مصداقية وموثوقية مراجع العملاء. يتحمل موظفو GTC واجبًا بتسجيل أدلة مفصلة عن هوية كل عميل. يجب تصوير طبيعة الهوية المقدمة لنا والاحتفاظ بها في سجلاتنا مع تاريخ تقديمها. في حالة الحاجة إلى مرافق، يجب أن نعرف الغرض الدقيق (وبعد ذلك التحقق من أن المرافقة تم استخدامها لذلك الغرض)، وبالطبع، شروط ومصدر سداد أو تسوية المرافقة. يُنصح من وقت لآخر بزيارة المقرات التجارية لمعرفة ما إذا كانت، بمبدأ الإساس، تدير نفسها وفقًا للوصف المقدم إلى GTC مثل الشركات المصنعة، والمنتجين، والمحافظين، والتجار بالتجزئة، إلخ. يجب ملاحظة أن الحسابات الشركاتية هي واحدة من أكثر الوسائل المحتملة لغسيل الأموال.

يجب دائمًا إعداد ملاحظات عندما يتم التواصل مع العميل، سواء كان ذلك شخصيًا إما في GTC أو في مقر العميل أو عبر الهاتف. يعتبر ذلك دليلاً قانونياً في محكمة القانون. يجب الاحتفاظ بأدلة على أن العميل أغلق حسابه لمدة خمس سنوات، ويجب أن تتضمن هذه التفاصيل حول كيفية تنفيذ المعاملة التي أغلقت الحساب لضمان وجود دليل تدقيق.

• فتح حسابات للعملاء الشخصيين:

  يجب تأكيد والتحقق المستقل من المعلومات التالية:

  • الاسم الحقيقي و/أو الأسماء المستخدمة
  • العنوان الدائم الصحيح بما في ذلك الرمز البريدي

  في الحالات التي يتم فيها مقابلة المتقدم شخصيًا، يجب التحقق من الاسم الحقيقي والأسماء المستخدمة من خلال وثيقة مُصدرة من مصدر موثوق به يحمل صورة شخصية. وفي كل الأحوال، يجب طلب جواز سفر ساري المفعول حاليًا أو بطاقة هوية وطنية وتسجيل رقم المرجع
  
  يجب اتخاذ احتياطات خاصة في قبول المستندات التي يسهل تزويرها أو الحصول عليها بسهولة بأسماء مزيفة. في حال عدم القدرة على الاتصال شخصيًا، يجب طلب نسخة معتمدة قانونيًا. قد تثبت رسالة مسجلة إلى العميل على العنوان المحدد أحيانًا بخصوص التحقق من العنوان.

• الإنترنت والتجارة الإلكترونية/الخدمات المصرفية:

  يضيف التداول والبنوك عبر الإنترنت بعدًا لمخاطر وساطة الأوراق المالية غير المرخصة والتهرب الضريبي، ويفتح آفاقًا جديدة للغش وغسيل الأموال التي تستخدم بدون تنظيم. في حالة فتح الحسابات عبر الإنترنت، يجب تحديد هوية العميل بما يرضي الرضى الكامل، وكذلك يجب أن تكون هناك تواصل كافٍ لتأكيد العنوان.

• فتح حسابات للمؤسسات: (الأندية والمؤسسات)

  في حالة الحسابات التي يتم فتحها للأندية أو الجمعيات، يجب التحقق من دستور المؤسسة لغرضها الشرعي. في حال وجود أكثر من موقع للتوقيع على الحساب، يجب التحقق من هوية ما لا يقل عن موقعين للتوقيع في البداية، وعند تغيير المواقع، يجب اتخاذ العناية لضمان تحقق هوية موقع توقيع حالي واحد على الأقل على الوكالة.

• حسابات الثقة والترشيح والوصاية

  تعتبر حسابات الثقة والترشيح والوصاية وسيلة شائعة للمجرمين الراغبين في تجنب إجراءات التحقق من الهوية وإخفاء مصدر الأموال الإجرامية التي يرغبون في غسلها. يتطلب الأمر اهتمامًا خاصًا عندما يتم إنشاء الحسابات في مواقع بحرية مصرفية أو قواعد سرية مصرفية صارمة. الثقات المُنشأة في الولايات التي لا تتبع إجراءات مكافحة غسيل الأموال مكافئة ستستدعي استفسارات إضافية.
  
  يجب الحصول على تصريح من الوصاة / الترشيحات في البداية، بالسعة التي يعملون بها أو يقدمون طلبًا بموجبها. يجب الحصول على نسخة من عقد الثقة الأصلي، وأي عقد فرعي يثبت تعيين الوصاة الحالية. يجب اعتبار أي طلب لفتح حساب أو إجراء معاملة نيابةً عن شخص آخر دون تحديد سعة الثقة أو الترشيح مرتبطة به كاشفًا الشك ويجب إجراء استفسارات إضافية.

• فتح الحساب للشركات وعملاء الخدمات المالية الأخرى:

  معرفة العميل - كما هو موضح في هذه الوثيقة بأكملها.

  • Know your customer – as explained in this entire document.
  • ينبغي أن تُنظر في أي حساب جديد بالاستناد على مرجعية شخص مناسب أو عمل تجاري على الأقل يكون مستعدًا لتقديم الحائز المحتمل على الحساب بشكل كتابي أو توقيعه على نماذج فتح الحساب لدينا. (هذا ليس إلزاميًا ولكن مفضلًا).
  • يجب الحصول على مراجعات بنكية من بنك وسيط أو تجاري واحد على الأقل بخصوص الحائز المحتمل على الحساب. في حالة عدم توفر أي سبب ما مرجع بنكي، يجب على العميل تقديم دليل على التعامل الحالي مع أي بنك في بلد مُنظم، على سبيل المثال، كشف الحساب البنكي الخ.
  • يجب ملء وثائق فتح الحساب الشاملة لـ GTC بالكامل مع استكمال جميع الأقسام بالكامل والتوقيع عليها بالكامل.
  • يجب على العملاء الذين يرغبون في وضع الأوراق المالية والأصول الأخرى التي سيستخدمونها في خدمات GTC ملء القسم المعني من وثائقنا كما يلي:
    • رهن الودائع / الأموال / الأصول
    • سند مُلتزم بالدفع
    • رسالة ضمان
  • يجب أن تكون الحسابات المدققة السنوية على الملف لكل حساب تجاري / شركة بغض النظر عما إذا كان هناك تعرض من جانب GTC أم لا.
  • يجب الاحتفاظ بتقرير مفصل عن الامتثال والتحقق الدقيق لجميع الحسابات في ملفات العملاء وتحديثه بانتظام.
  • يجب تحديث أي تغيير في الدستور أو أي مسألة لحائز الحساب في ملف العميل خلال 60 يومًا من تلك التغييرات.

• الفحص ومراقبة الحسابات

  عند إنشاء حساب تجاري جديد يجب أن يتم تحديد أسماء المالكين المستفيدين. يوفر وثيقة فتح الحساب الشاملة لـ GTC الكشف عن المالك المستفيد. يصبح أنماط المعاملات واضحة قريبًا من تاريخ فتح الحساب ويُعتبر الفحص المنتظم للكشوفات المصرفية والطباعات الكمبيوترية ضروريًا لاكتشاف أي معاملات تجارية غير ملائمة أو غير عادية. يكون فحص السحب/ التحويلات التي تم سحبها ودفعها فيما يتعلق بحساب غالبًا مفيدًا للغاية. يجب أن يتم تحويل جميع السحب/ التحويلات عبر "حساب مستفيد" لمنع تمريرها وتمريرها من خلال بنك آخر غير بنك المالك. تتطلب الحسابات التجارية فحصًا خاصًا وخاصة تلك التي تتعامل بمبالغ مالية كبيرة والحسابات التي تكون نشطة للغاية. كيف تقارن الأنشطة مع ما ذكره العميل عند فتح الحساب وأنواع الخدمات المالية التي يستخدمها؟ يجب أيضًا أن نأخذ في الاعتبار أننا قد لا نكون الوسيط الوحيد في مشروع تجاري. قد يكون من الضروري تبادل المعلومات السرية مع مؤسسة مالية أخرى في متابعة التحقيقات عندما يكون هناك معاملة مشبوهة ولكن يجب اتخاذ مثل هذا الإجراء في حالات استثنائية فقط.
  
  نحافظ على هذه للعملاء الحقيقين بشكل أساسي لثلاثة أسباب:
  
  أحد الأشياء المهمة التي يجب مراقبتها هو التداول المفرط من قبل العميل خاصة إذا كان يخسر الكثير من المال ويستمر في التداول بغض النظر. قد يكون هذا مخططًا لغسيل الأموال ويجب بالتأكيد البحث عن مثل هذه الحسابات والمعاملات
  
  وبالمثل، يلزم توخي اليقظة بشأن جميع التحويلات الواردة للأموال ؛ إلى ماذا ترتبط هذه ؟ إذا تم فتح الحساب كجزء من النشاط التجاري. هل تتعلق هذه بالأسباب التي تم إنشاء الحسابات من أجلها. تحتاج المدفوعات للوكلاء لأغراض «العمولة» أيضًا إلى التحقق الدقيق من قبلنا. وبالمثل، ينبغي فحص الودائع والتحويلات إلى الولاية القضائية الخارجية، أي عندما تكون ودائع الجملة شائعة إلى حد ما.

• الأوراق المالية

  يجب أن يدرك جميع الموظفين أن الأوراق المالية لحاملها مثل السندات يمكن نقلها بسهولة من شخص إلى آخر ويمكنهم القيام بذلك دون أثر. يجب توخي حذر خاص إذا كان العملاء يرغبون في إيداع أنواع مختلفة من الأمان لدينا مقابل تداول حساباتهم مع GTC ويجب التأكد من صحة وأصل هذه الأوراق المالية مسبقًا.
  
  نحن نحتفظ بهذه الحسابات للعملاء الشرفاء بشكل أساسي لثلاثة أسباب رئيسية:

  • كوسيلة لتلبية الطلبات على الصرف الأجنبي بدلاً من إجراء عمليات شراء لمثل هذه المبالغ الصغيرة.
  • لتيسير المعاملات التجارية، على سبيل المثال عندما يستخدم التاجر الدولار الأمريكي لدفع وبيع بضائعه. يُمكن لهذا أن يتجنب إعادة تحويل كل عملية عبر العملة المحلية.
  • لاستخدام هذه الخدمة كحماية لأعماله التجارية أو لتحويلات العملات.